​网络黑市里买卖银行卡生意暗流涌动，银行卡倒卖为何屡禁不止？

网络黑市里买卖银行卡生意暗流涌动，银行卡倒卖为何屡禁不止？

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新京报贝壳财经记者蒋凡编辑陈莉校对穆向同

“每张卡一天上万，有盾就最好了。”长期在QQ社交平台上从事银行卡代购业务的卡贩子李武(化名)向记者介绍了卡的价格。

“我们把银行卡集合起来提现吧！”“我们接受企业账户，大额、小额都可以。”“我们接受银行卡，每张5000元。”……

在网上“黑市”里，买卖银行卡的“生意”依然暗流涌动。

近日，贝壳财经在QQ平台搜索发现，存在长期采集各类银行卡信息的情况，这些信息主要出现在一些特定的“频道”，如某职业学校、兼职找工作、厨师、装修、交友等相关频道，甚至还有专门的“采集全国银行卡盾”的频道。

银行卡倒卖屡禁不止。不少卡迷明确需要银行和卡型，价格已从几年前的几百元涨至每张5000多元。交易时，一般用“暗语”“暗号”沟通，初次沟通会反复试探。

这些被倒卖的银行卡，大部分最终都被用作电信诈骗或洗钱的工具。倒卖银行卡不仅会泄露个人信息，还容易因“牟取小利”被定罪。倒卖银行卡的行为可能涉嫌妨碍信用卡管理、协助网络信息网络犯罪活动等。近年来，已有多名涉案人员因倒卖银行卡被判入狱。

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银行卡转售价格飙升

部分城商行银行卡更有“市场”

“你有什么（卡）？”李武（化名）在添加QQ好友后，一开始就直接问记者。他告诉记者，他的受理卡标准是“每卡每天1万元”，但具体价格各个银行会有所不同。

李武介绍，一些地方城商行的银行卡收费较高，国有银行的银行卡相对便宜，而一些农商行的银行卡被认为“没用”。

与李武不同，另一名卡贩张伟（化名）直接列出了自己想领的银行卡，不仅包括地方城商行，还包括一些农信社、农商行的相关银行信息，如天津银行、长安银行、龙江银行、内蒙古农信社、辽宁农信社等。

另外几位卡商告诉贝壳财经记者，“有盾”的价格更高。据贝壳财经记者了解，卡商一般要求持卡人提供银行卡、对应的手机卡、身份证和U盾信息。李武所说的“有盾”是指持卡人的U盾信息。一般有U盾就意味着可以转出的金额更大。

近年来，收藏卡价格不断上涨。贝壳财经记者了解到，收藏银行卡的价格已从几年前的1000元一张涨至5000元一张，甚至上万元一张。“租卡”也成为一些卡商的主要交易方式，租期则取决于持卡人能“工作”多少天。也有卡商开出“买断价5万元一张”，但这需要银行有源源不断的资金流，或者转账限额必须超过一定数额。

博通咨询高级金融行业分析师王鹏博对贝壳财经表示，近年来金融监管机构和银行加大了监管力度，同时加大了对主动售卖银行卡行为的刑事处罚力度。现在发卡量减少了，这或许也是目前银行卡价格飙升的重要原因。

贝壳财经记者还发现，卡商还会在社交群里直接交易，有卡商上传视频，将不同银行的银行卡和对应的U盘包装在一起，摆放在桌子上，供客户挑选。评论区充斥着“安全可靠”“Class I”（指一级卡）“稳定”等字眼，有卡商甚至在评论区表示可以“安排全国就近地点”。

▲在QQ平台上搜索“接受银行卡”几个字，可以看到很多相关信息，有的明码标价，有的则通过视频展示“产品”。

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“避税、洗钱”其实是诈骗

部分网络平台会过滤银行卡“买卖”信息

一张卡的购买价格过万元，它的用途是什么？

李武告诉贝壳金融，自己买卡主要是为了“逃税、刷银行账”。有业内人士也直言，真正的企业主不会直接出来“收卡”，收卡的主要是“中介”，其目的是服务于企业“刷银行账”等。

银行卡专家董正告诉贝壳财经，所谓“刷银行卡”大多被当做诈骗、洗钱的渠道，比如电信诈骗、赌博洗钱的资金，都需要通过大量银行卡账户“洗白”。相比于大银行，中小银行普遍风险控制能力较弱，因此相对更“抢手”。

王鹏博认为，李武所谓的“避税、刷流量”行为并不合理，无论何种避税手段，都需要一定的场景或条件，且动辄几万元的成本较高，因此称其用于避税或刷流量，显然不合理。

近年来，金融监管部门、公安部门不断加大力度，防范类似案件发生。例如，2020年10月起，我国在全国范围内开展“剪卡行动”，打击新型电信网络犯罪，依法清理整顿假冒银行卡、电话卡、物联网卡以及相关互联网账户。在监管打压之下，卡商业务也受到重创。不少卡商称，目前生意不好，银行卡不断被冻结。

此外，部分网络平台已将买卖银行卡相关信息进行过滤。贝壳财经记者发现，在多个社交平台上搜索“领取银行卡”，部分网络平台显示无相关信息或弹出买卖银行卡风险的帖子；部分网络平台还弹出“绿网计划”相关手机页面，内容为防骗知识宣传。

▲部分卡商以视频、文字等方式展示需要采集的企业账户信息。

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买卖银行卡或者涉及洗钱、教唆、诈骗等。

一名大学生因申请信用卡并将其卖给罪犯而被判刑

“收益越高，持卡人可能面临的风险也越高。”王鹏博告诉贝壳财经记者，目前买卖银行卡的成本不断上升，购卡人必然要通过大规模洗钱的方式把成本“赚”回来。因此，每张卡可能面临的洗钱金额都会更大，这意味着持卡人可能面临更严厉的处罚。

2020年以来，多地对贩卖银行卡的持卡人进行了量刑。如江苏检察院网站公布的案件显示，谢某、刘某、孙某、邓某、姜某等人为牟取蝇头小利，将银行卡贩卖给他人用于犯罪，最终被判刑。2021年7月6日，经江苏省宝应县人民检察院提起公诉，谢某、孙某等5人因犯帮助信息网络犯罪活动罪，分别被判处6个月至10个月不等的有期徒刑，并处罚金。

今年6月，隆回公安局公布案情显示，大学生张某持身份证到银行办理了4张银行卡，并以每张500元的价格卖给犯罪分子，共获利2000元。某日，张某突然被警方刑事拘留，原因是犯罪分子利用张文的银行卡实施电信诈骗。最终，法院以协助信息网络犯罪活动罪判处张文有期徒刑一年。

陕西孚能律师事务所合伙人律师陈震告诉贝壳金融，倒卖银行卡可能涉及洗钱、隐匿、隐匿犯罪所得、帮助教唆、诈骗等多种罪名，其中最常见的就是帮助教唆罪。

帮助信息网络犯罪行为罪的定罪条件为：“明知”、“帮助行为”和“情节严重”。《银行卡业务管理办法》第28条规定，银行卡及其账户只能供发卡银行核准的持卡人本人使用，不得出租、出借。《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪行为等刑事案件应用法律若干问题的解释》第12条规定，出售电信网络诈骗银行卡的“情节严重”，包括出售的银行卡用于电信网络诈骗活动，支付结算金额20万元以上的情形。行为人在出租、出售信用卡时，如果符合本罪的“明知”条件，则构成本罪情节严重。

此外，中国政法大学金融法研究中心研究员、北京信用学会金融信用专业委员会联席主任卜祥瑞表示，倒卖银行卡还可能构成“妨碍信用卡管理罪”。

刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有全部或者部分消费支付、信用贷款、转账结算、现金存取等功能的电子支付卡。借记卡具备消费支付、转账结算、现金存取等功能，属于刑法意义上的信用卡。

检察院人士曾撰文称，购买他人自愿出售的信用卡，构成“非法持有”。根据《信用卡业务管理办法》第36条规定，信用卡仅限合法持卡人本人使用，不得出租、出借信用卡及其账户。基于此，不得出售信用卡。即便购买的是他人自愿出售的真正的信用卡，由于出售行为的违法性，购买者无法取得合法持有依据，并不影响“非法持有”的认定。

江苏检察院也在官网提醒，切勿将自己的银行卡、手机卡、企业账户、微信、支付宝等第三方支付平台账户买卖给他人，一旦被不法分子乘机实施违法犯罪行为，实名办卡人员将面临信用处罚、业务限制、账户管理严格等严重后果，甚至可能成为不法分子的“替罪羊”，受到法律制裁。

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银行在打击欺诈和洗钱方面做出了巨大贡献

但居民的正常需求不应受到限制

“银行作为商业机构，在打击洗钱和电信诈骗方面确实做出了不可估量的贡献。”在董正看来，在“剪卡行动”的“两个剪卡”中，“剪银行卡”比“剪电话卡”更重要，因为犯罪分子要想获得资金，就必须通过银行卡账户进行转账。

银行也在不断升级反洗钱制度。一位银行人士告诉贝壳财经，近年来，银行协助相关金融监管机构和公安部门加大力度，防范类似案件发生。对于涉嫌异常交易的银行卡，会采取限流、冻结等措施。

比如，银行会根据客户历史账户交易情况，对客户账户安全进行分级，当低频账户突然出现大量现金流量时，客户的使用行为就会被银行系统判定为存在安全风险，银行将降低该银行卡的相关限额。

“剪卡操作确有其必要，银行限制转账也是为了进一步打击洗钱、电信诈骗等，但这不能成为过度限制用户正常金融需求和使用的理由。”董正进一步指出。

王鹏博也认为，目前部分银行降额幅度过大，部分银行卡限额低于500元的必要性有待验证。银行确实有打击欺诈和洗钱的义务，但不应做过头，成为阻碍持卡人合理转帐需求的理由。

此外，另一位银行相关人士表示，银行在调整相关业务时，应提高监控模型的识别准确率，降低误判率；对于触发限额调整机制的账户，应给予更多解除限制的选项。同时，对于容易被模型误判的操作行为，银行应酌情增加与用户的沟通，避免多次误判给用户带来困扰。

值班编辑 Guli Kang Hee Hee